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Épargne, retraite, impôts, assurances et prêts immobiliers en Allemagne

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«Les conseils de M. Desray pour souscrire à une assurance santé en Allemagne m’ont été d’un grand secours. Je me suis rendu compte que le choix entre une caisse privée ou publique est à prendre au sérieux et peut conduire à une tout autre évaluation de son salaire en Allemagne.»

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Marie Bernard
Sales Manager NRW

Un accompagnement et des solutions sur mesure !

Eurojob-Consulting vous propose des conseils individuels et personnalisés pour vous aider, à mettre en place vos assurances de base en Allemagne, à planifier votre retraite ou à préparer un achat immobilier. Notre expert franco-allemand vous explique l'incidence fiscale des différents produits et vous informe des moyens pour optimiser vos contrats actuels.

  • 1Conseils d’un expert français trilingue, spécialiste des finances en Allemagne
  • 2Première consultation gratuite et sans engagement
  • 3Tarifs très avantageux et même plusieurs prestations gratuites

Assurances de base à considérer

Il est important de connaître les particularités et différences des assurances de bases de l’Allemagne par rapport à la France. Selon vos besoins personnels et ceux de votre famille, nous pouvons aussi vous conseiller sur les couvertures qui sont essentielles, recommandées ou à éviter, selon le cas.

  • Assurance santé (Krankenversicherung)
  • Assurance responsabilité civile (Haftpflichtversicherung)
  • Assurance mobilière (Hausratversicherung(
  • Assurance automobile (Kfz-Versicherung)
  • Assurance invalidité (Berufsunfähigkeitsversicherung)
  • Assurance-vie (Risiko-Lebensversicherung)
  • Et plusieurs d’autres

Assurance santé en Allemagne

Le système d’assurance santé en Allemagne (Krankenversicherung) est basé sur deux types de caisses : privées et publiques. Le choix est à prendre au sérieux car c’est souvent une décision pour la vie, en ce sens qu’il peut être difficile de revenir au public après avoir été assuré au privé.

Caisses privées / Private Krankenversicherung (PKV)

Cette caisse est réservée aux travailleurs qui ont un salaire brut supérieur à la Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) qui est de 56 250€ en 2016. Toutefois, les travailleurs autonomes, freelancer et fonctionnaires peuvent également souscrire à cette caisse quel que soit leur revenu annuel. En plus d’être garantis à vie, les prestations, les traitements et les produits remboursés sont beaucoup plus nombreux, variés et adaptés au besoin de l’assuré que ceux d’une caisse publique.

Caisse publique / Gesetzliche Krankenversicherung (GKV)

Les salariés qui ont un revenu brut inférieur à 56 250€ (limite de 2016) doivent obligatoirement souscrire à la caisse publique. Heureusement, le montant de la contribution est calculé en fonction du revenu. Moins vous gagnez, moins vous payez. De plus, les conjoints sans emploi et les enfants sont assurés gratuitement. Cependant, les prestations offertes ne sont pas garanties, car les gouvernements peuvent les modifier ou les réduire.

Il peut être avisé de considérer la pertinence de complémentaires santé en fonction des besoins personnels. De telles assurances peuvent par exemple payer une chambre individuelle à l’hôpital, des prothèses dentaires ou des lunettes. Les prix varient énornément, alors il vaut la peine de comparer pour parfois sauver des centaines de dollars.

Préparation de votre retraite en Allemagne

Le système de retraite allemand peut devenir complexe pour celui qui souhaite maintenir un niveau de vie semblable à celui qu’il avait sur le marché du travail. En considérant qu’une personne a besoin mensuellement de 80% de son dernier salaire net pour vivre selon les mêmes standards, il est clair que le régime public de retraite ne suffit pas. Il existe en revanche plusieurs moyens pour combler ce manque à gagner, par exemple :

La couverture de base

  • Caisse complémentaire propre à un corps de métier
  • RüCarup-Rente

Les complémentaires retraite

  • Riester-Rente
  • L’épargne par l'intermédiaire de l'entreprise (betriebliche Altersversorgung)

Les placements

  • Fonds
  • Assurance vie

Autres services offerts par notre expert-partenaire franco-allemand

Ouvrir un compte bancaire

Conseils sur l’ouverture d’un compte courant gratuit avec site en anglais, incluant une carte de crédit gratuite permettant de retirer de l'argent sans frais partout dans le monde.

Préparer un achat immobilier

Accompagnement à la préparation d'un achat immobilier en Allemagne et à la recherche d’un prêt.

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Thomas Desray, Conseiller financier

À propos de notre expert

Thomas Desray est conseiller financier pour particuliers et PME en Allemagne. Il aide à choisir les solutions adaptées aux besoins de chacun dans le domaine des produits bancaires, des assurances, de l'épargne, des complémentaires santé et retraite, dans le choix d'une assurance sante privée ou publique et dans la recherche de prêts immobiliers.